Historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) jest kluczowym czynnikiem, który wpływa na zdolność do uzyskania kredytu lub pożyczki. Dobrze zbudowana historia kredytowa może otworzyć wiele drzwi przed potencjalnym kredytobiorcą. W tym artykule wyjaśniamy, jak długo należy budować historię kredytową w BIK, aby stać się godnym zaufania klientem w oczach banku.
Co to jest historia kredytowa w BIK?
Historia kredytowa w BIK to zapis dotyczący przeszłych działań finansowych klienta, takich jak zaciąganie kredytów, spłata rat, czy terminowość w regulowaniu zobowiązań. Banki i inne instytucje finansowe korzystają z tych informacji, aby ocenić wiarygodność kredytową potencjalnego klienta oraz jego zdolność do terminowej spłaty zobowiązań.
Ustalanie pozytywnej historii kredytowej
Każdy kredyt spłacony w terminie wpływa pozytywnie na historię kredytową kredytobiorcy. Warto rozważyć zaciągnięcie drobnego kredytu lub zakup sprzętu na raty, szczególnie jeśli w przyszłości planuje się ubiegać o większe kredyty, takie jak kredyt hipoteczny. Dla osób młodych, dopiero wchodzących na rynek pracy, warto już teraz zacząć budować pozytywną historię kredytową, aby w przyszłości ułatwić sobie uzyskanie kredytu.
Jak długo trwa aktualizacja informacji w BIK?
Instytucje finansowe mają obowiązek przekazywać informacje na temat spłaty zobowiązań oraz wszelkich modyfikacji w zakresie kredytu w terminie maksymalnie 7 dni od powstania danej zmiany. Biuro Informacji Kredytowej aktualizuje informacje w ciągu kolejnych 7 dni. Oznacza to, że w ciągu maksymalnie 14 dni od wprowadzenia zmiany w umowie kredytowej, informacje te są dostępne dla banków i innych instytucji finansowych.
Wpływ opóźnień w spłacie na historię kredytową
BIK wskazuje dokładną liczbę dni opóźnienia w spłacie kredytu. To od banku zależy, w jakim stopniu wpłynie to na finalną decyzję kredytową. Na przykład, 31 dni opóźnienia będzie wyglądać o wiele lepiej niż 89 dni opóźnienia. Bank może ustalić pewien próg, np. 35 dni opóźnienia, jako swego rodzaju punkt odniesienia. Warto zatem starać się spłacać zobowiązania terminowo, aby nie pogorszyć swojej historii kredytowej.
Usuwanie negatywnych danych z BIK
Jeśli występują opóźnienia w spłacie kredytu i minęło 60 dni od terminu spłaty, a jednocześnie upłynęły kolejne 30 dni od czasu wezwania do spłaty przez instytucję finansową, dane w BIK mogą pozostać bez Twojej zgody nawet przez 5 lat. Dopiero po tym okresie można wnioskować o usunięcie danych dotyczących nieterminowej spłaty. Należy jednak pamiętać, że dane z BIK mogą być przetwarzane przez banki w celach statystycznych przez 12 lat bez zgody klientów.
Jak długo trzeba budować historię kredytową?
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, gdyż każda sytuacja jest inna. Czas potrzebny na zbudowanie dobrej historii kredytowej zależy od indywidualnych okoliczności, takich jak zdolność finansowa, wcześniejsze zobowiązania, czy terminowość w spłacie kredytów. Ważne jest jednak, aby być konsekwentnym i dbać o terminowe spłaty zobowiązań oraz świadomie budować swoją historię kredytową od najmłodszych lat. Dzięki temu można uzyskać status godnego zaufania klienta w oczach banków i innych instytucji finansowych, co ułatwi uzyskanie kredytu w przyszłości.
Podsumowanie
Historia kredytowa w BIK jest kluczowym elementem oceny wiarygodności kredytowej potencjalnego klienta. Dobra historia kredytowa może znacznie ułatwić uzyskanie kredytów i pożyczek w przyszłości. Ważne jest, aby być konsekwentnym i dbać o terminowe spłaty zobowiązań oraz świadomie budować swoją historię kredytową. Czas potrzebny na zbudowanie dobrej historii kredytowej zależy od indywidualnych okoliczności, takich jak zdolność finansowa, wcześniejsze zobowiązania czy terminowość w spłacie kredytów.
